Взыскание с банков комиссий

Взыскание с банков незаконно полученных комиссий при заключении кредитных договоров и выдаче кредитов.

Современное общество, нацеленное на все большее потребление, органично впитало в себя систему кредитования физических и юридических лиц, состоящую из финансово-кредитных учреждений, которые предоставляют услуги по выдаче коммерческих, потребительских, международных, банковских и иных кредитов. 

Среди населения наибольшее распространение получили кредиты на покупку различных товаров, автомобилей, а также ипотечные кредиты. При заключении кредитных договоров, банки предусматривают в его пунктах, помимо процентов, уплату различных комиссий, что противоречит закону. 

Согласно положениям Гражданского Кодекса РФ, заемщик должен возвратить кредитной организации только полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами.

Центральный Банк РФ в п.1 Информационного письма от 29 августа 2003 года № 4 указывает, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка перед Банком России, которая возникает в силу Закона, и носит публично-правовой характер.

            В этой связи незаконными являются действия банка по удержанию с заемщика:

            – комиссии за выдачу / предоставление кредита, уплачиваемой заемщиком из личных сбережений до выдачи кредита;

            – комиссии за выдачу / предоставление кредита, удерживаемой с заемщика в момент перечисления кредитных денежных средств;

            – комиссии за открытие ссудного счета, удерживаемой единовременно в процентах от суммы кредита или в твердой сумме;

            – комиссии за рассмотрение кредитной заявки, уплачиваемой заемщиком единовременно в твердой сумме;

            – комиссии за оформление кредитного договора, уплачиваемой заемщиком в твердой сумме.

Указав банку на нарушения закона, в ответ вы можете лишь услышать, что в противном случае кредит предоставлен не будет, однако и такая позиция банка незаконна. 

В соответствии со ст. 821 ГК РФ Законодатель наделил банк правом отказать в предоставлении кредита только в двух случаях: при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок; в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита. 

Законодатель не связывает право банка на отказ от предоставления кредита с нежеланием заемщика оплачивать дополнительные комиссионные вознаграждения.

Изложенная выше позиция нашла свое отражение в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 17 мая 2011 г. по делу № 53-В10-15, согласно которому действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за ведение ссудного счета, незаконны и ущемляют права потребителей. Следуя таким выводам Верховного Суда РФ, суды общей юрисдикции также признают тот факт, что и иные комиссии, например, за обслуживание кредита, за предоставление кредита, за досрочное гашение кредита также являются незаконными.

В соответствии с п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Не тратьте время и нервы в судах, поручите нам представлять Ваши интересы!!!