Заемщик и коллекторы - вечное противостояние

Потребление – двигатель мировой экономики, и чем больше общество потребляет, тем активнее развивается промышленность, сельское хозяйство и т.д. Потребительская активность находится в прямой зависимости от покупательской способности – единицы непостоянной и подверженной множеству объективных и субъективных, внутренних и внешних факторов.

Экономические институты через банковский сектор выработали систему кредитования граждан, а выдаваемые банками кредиты стали отличным способом пополнения покупательской способности, побуждая людей потреблять все больше, больше и больше. На сегодняшний день в государствах с развитой и развивающейся экономикой трудно отыскать семью, не обремененную кредитом, где есть хотя бы один официально работающий человек.

Взяв кредит, Вы вступили в рыночные отношения, и банкам, заинтересованным только в получении максимальной прибыли, совершенно не волнуют причины, по которой Вы не отдаете долг вместе с процентами и штрафами. Цель одна – заставить Вас заплатить как можно большую сумму.

Коллекторские фирмы – это компании, занимающиеся получением задолженности законными (во всяком случае с их точки зрения) методами. Банк, не в состоянии самостоятельно взыскать долги заемщиков по выданным кредитам, переуступает за определенную плату это право коллекторским компаниям.

В один прекрасный день по телефонам, электронной почте и т.п. на Вас начинают оказывать психологическое давление. Приходят угрожающие письма с требованиям вернуть взятые у банка, но невозвращенные своевременно деньги. Знайте, в дело вступили коллекторы.

Сотрудники этих фирм могут начать посещать и обзванивать ваших родственников, работодателей, друзей, заходить в детские сады и школы, куда ходят ваши дети, всячески побуждать вас отдать требуемую сумму любым способом – занять снова, продать имущество, сдать ценные вещи в ломбард и т.п. Для работы с подготовленными заёмщиками организуются "выездные бригады".

Коллекторы приложат максимальное количество усилий, чтобы не дать Вам решить проблему долга в судебном порядке, потому как судом сумма требований как правило уменьшается, что не на руку коллектору.

Однако, деятельность коллекторов не регламентирована на территории России ни одним законом или подзаконным актом. Поскольку работа коллекторских агентств стала все более агрессивной, а отдельные ее эпизоды подпадать под действия норм Уголовного Кодекса РФ, данным вопросом озаботился Верховный суд РФ.

В п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано: «Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении."

И так, Верховный Суд дал посыл для возникновения новой судебной практики, о признании договора уступки права требования незаключенным. Фактически возник еще один способ признать недействительным договор цессии, который был порожден требованиями по кредитному договору к физическому лицу.

В своих выводах Верховный Суд руководствовался во первых положениями п.1 ст.819 ГК РФ где указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитная организация согласно ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» это только та организация, которая имеет банковскую лицензию. Фактически, если это не оговорено между кредитором и заемщиком, то уступить право требования по долгу (по кредиту) не кредитной организации (обычному коллектору юридическому лицу), банк не может. Так как данные правоотношения регулируются законодательством о защите прав потребителей, перенос положений долга в иную плоскость, нежели отношений потребительских, ущемляет права потребителя (заемщика).

После публикации вышеуказанного Пленума ВС, Роспотребнадзор указал в своем письме от 23 июля 2012 г. N 01/8179-12-32 о постановлении пленума верховного суда российской федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" и фактически дал первое официально толкования проблемы переуступка долга по кредитному договору в рамках п.51.

Таким образом, в абсолютном большинстве случаев действия коллекторов незаконны, но без квалифицированной юридической помощи Вам тяжело будет на равных вести с ними диалог.

Мы поможем Вам:

• Составить письменные ответы на претензии коллекторских агентств.
• Составить от вашего имени жалобы на незаконные действия коллекторов в компетентные органы (прокуратуру, Роспотребнадзор, полицию).
• Будем представителями в суде по доверенности для защиты ваших прав, нарушенных коллекторами или банком.